🔍 Qu’est-ce qu’un « compte rebond » ?

Le compte rebond est un compte bancaire tout à fait légitime, généralement ouvert par un particulier, mais ensuite exploité — souvent à son insu — par un tiers malveillant. L’objectif ? Faire transiter des fonds illégaux ou frauduleux, de façon à dissimuler leur origine.

Ces comptes servent de “tampons” temporaires entre une fraude initiale (ex. : vol d’identité, phishing, escroquerie aux faux investissements) et le transfert final vers un compte destiné à encaisser les fonds. En d’autres termes, le particulier devient un “mule financière” sans le savoir.

🧠 Comment les escrocs procèdent-ils ?

Les fraudeurs recrutent via :

• des promesses d’emploi ou de complément de revenu diffusées sur les réseaux sociaux,
• des contacts directs via messageries instantanées,
• des offres d’investissement ou de services financiers pseudo-légaux.

Ils convainquent leurs victimes de recevoir un virement et de le transférer ensuite, en échange d’une commission. Ce mécanisme est simple, rapide… et illégal.

🚨 Un phénomène en explosion

Selon les autorités financières françaises, ce type de fraude est en nette augmentation :

• des milliers de comptes sont utilisés chaque mois à l’insu des établissements bancaires,
• les plateformes numériques facilitent l’automatisation de ces opérations,
• la traçabilité des fonds devient complexe, ce qui perturbe le travail des cellules anti-blanchiment.

⚠️ Les risques pour les particuliers

👉 Même si vous agissez de bonne foi, vous engagez votre responsabilité pénale si vous acceptez de faire transiter des fonds douteux.

Les sanctions possibles :

• gel du compte bancaire
• signalement au fichier FICOBA
• poursuites judiciaires pour blanchiment ou recel

🔐 Que faire pour se protéger ?

• Ne jamais accepter de transactions bancaires pour le compte d’autrui, même “juste une fois”
• Se méfier des promesses d’argent facile
• En cas de doute, signaler immédiatement à votre banque ou à la plateforme Pharos (https://www.internet-signalement.gouv.fr/)

🛡️ L’avis Ebitdata

Ce type de fraude illustre l’importance de la cyber-éducation financière et de la vigilance numérique. Chez Ebitdata, nous accompagnons nos clients dans :

• la sensibilisation aux fraudes numériques
• la mise en place de protocoles internes de détection et de signalement
• la conformité avec les obligations AML/CFT

📩 En savoir plus ?

Contactez-nous pour mettre en place une politique de vigilance adaptée à votre structure.